Um bom score de crédito é essencial nos dias de hoje. Ele desbloqueia taxas de juros melhores em empréstimos, processos de aluguel mais suaves e até mesmo descontos em seguros. Mas como construir um bom score de crédito do zero ou melhorar um existente que já viu dias melhores?
É aí que entram os aplicativos para construção de crédito. Essas ferramentas práticas oferecem uma variedade de recursos para ajudá-lo a estabelecer um histórico de crédito positivo e ver seu score subir. Mas com tantas opções no mercado, escolher o aplicativo certo pode ser complicado.
Este artigo explorará alguns dos melhores aplicativos de construção de crédito em 2024, juntamente com o que considerar ao fazer sua escolha.
O que são os Melhores Aplicativos para Construção de Crédito?
Os bureaus de crédito acompanham seu comportamento financeiro por meio de relatórios de crédito. Esses relatórios detalham seu histórico de empréstimos, incluindo empréstimos, uso de cartão de crédito e pagamentos em dia. Os aplicativos de construção de crédito utilizam diferentes estratégias para impactar positivamente seu relatório e pontuação de crédito.
Aqui estão alguns recursos comuns oferecidos por esses aplicativos:
- Empréstimos Construtores de Crédito: São pequenos empréstimos que você paga ao longo do tempo. Os pagamentos em dia são relatados aos bureaus de crédito, impulsionando seu histórico de crédito.
- Relatório de Aluguel: Alguns aplicativos permitem que você reporte seus pagamentos de aluguel em dia aos bureaus de crédito, um fator tradicionalmente não considerado nos scores de crédito, mas que está ganhando força.
- Cartões de Crédito Garantidos: Esses cartões exigem um depósito de segurança que funciona como seu limite de crédito. O uso responsável e os pagamentos em dia são relatados aos bureaus.
Melhores Aplicativos para Construção de Crédito em 2024
Aqui estão alguns dos principais aplicativos de construção de crédito para considerar:
- Self: Este aplicativo oferece empréstimos construtores de crédito com termos flexíveis. Você pode escolher um valor de depósito que se torna seu limite de crédito. O Self reporta para os três principais bureaus de crédito (Equifax, Experian e TransUnion). Há um nível gratuito para relatório de aluguel e um nível pago para empréstimos construtores de crédito.
- MoneyLion: Este aplicativo oferece um empréstimo Credit Builder Plus que não requer uma verificação de crédito rígida. Você receberá uma parte dos fundos antecipadamente, com o restante garantido em uma conta reserva desbloqueada após a conclusão bem-sucedida do empréstimo. O MoneyLion reporta para os três bureaus, mas tem uma taxa de adesão mensal de US$ 19,99.
- StellarFi: Este aplicativo se concentra em obter crédito para suas contas existentes. Ao conectar suas contas bancárias e contas, o StellarFi pode identificar pagamentos recorrentes e reportá-los à TransUnion. Há um nível gratuito com recursos básicos e um nível pago com relatórios adicionais e proteção contra roubo de identidade.
- Grow Credit: Este aplicativo ajuda a construir crédito por meio de suas assinaturas mensais existentes. O Grow Credit negocia com seus provedores de serviços para obter seus pagamentos de assinatura em dia relatados aos bureaus de crédito. Este aplicativo tem um período de teste gratuito e depois requer uma taxa de assinatura mensal.
Escolhendo o Aplicativo Certo para Você
Com tantas opções, aqui estão alguns fatores a considerar ao escolher um aplicativo de construção de crédito:
- Orçamento: Considere quaisquer taxas mensais associadas ao aplicativo e compare-as com os benefícios potenciais.
- Score de Crédito: Se você não tiver histórico de crédito, concentre-se em aplicativos que ofereçam recursos como relatório de aluguel ou não exijam uma verificação de crédito rígida.
- Recursos: Pense em quais recursos são mais importantes para você, como empréstimos construtores de crédito, cartões de crédito garantidos ou relatórios de pagamentos de contas existentes.
- Bureaus de Crédito Reportados: Certifique-se de que o aplicativo reporta sua atividade para os três principais bureaus de crédito para obter o máximo impacto.
Se você está procurando orientação em sua jornada de pontuação de crédito, a Polosploits pode ser um recurso valioso. Eles são especializados em reparação de pontuação de crédito, um processo projetado para ajudar a melhorar sua saúde financeira. Isso pode envolver várias etapas, incluindo ajudá-lo a identificar e disputar quaisquer erros em seu relatório de crédito. Informações incorretas podem reduzir sua pontuação, e a Polosploits pode ajudá-lo a contestar esses erros com os bureaus de crédito.
Eles também podem fornecer orientação sobre como gerenciar sua taxa de utilização de crédito, que é a quantidade de crédito que você está usando em comparação com seu limite. Mantendo essa proporção baixa, você pode demonstrar gerenciamento responsável de crédito para credores e melhorar sua pontuação. A Polosploits também pode oferecer conselhos sobre como construir um histórico de crédito positivo, o que pode envolver estratégias como fazer pagamentos em dia e usar cartões de crédito estrategicamente.
É importante lembrar que a reparação de crédito é uma jornada, não uma solução rápida. No entanto, com a ajuda da Polosploits e sua própria dedicação ao gerenciamento responsável de crédito, você pode fazer progressos significativos em direção a um score de crédito mais saudável e desbloquear os benefícios financeiros que acompanham isso.
Dicas Adicionais para Construir Crédito
- Torne-se um usuário autorizado: Se você tiver um amigo ou familiar com bom crédito, peça a ele para adicioná-lo como usuário autorizado em seu cartão de crédito. O histórico de pagamento positivo dele pode melhorar sua pontuação.
- Obtenha um cartão de crédito garantido: Se você for aprovado, usar um cartão de crédito garantido de forma responsável pode aumentar significativamente sua pontuação.
- Monitore seu relatório de crédito regularmente: Você pode acessar relatórios de crédito gratuitos de cada bureau anualmente. Verifique se há erros e conteste-os se necessário.
Construir um bom score de crédito leva tempo e esforço. Os aplicativos de construção de crédito podem ser uma ferramenta valiosa nessa jornada, mas lembre-se, o gerenciamento financeiro responsável é importante.
