Seu relatório de crédito é uma peça vital da sua identidade financeira. Ele contém informações sobre seu histórico de empréstimos, incluindo empréstimos, cartões de crédito e quaisquer inadimplências ou defaults. Itens negativos em seu relatório de crédito podem reduzir significativamente sua pontuação de crédito, dificultando a qualificação para empréstimos, alugar um apartamento ou até mesmo conseguir um emprego. Mas e se houver erros em seu relatório ou informações negativas que estão desatualizadas? Aqui está um guia sobre como remover itens negativos do seu relatório de crédito e melhorar sua situação financeira.
Como Remover Itens Negativos do Seu Relatório de Crédito Você Mesmo
A boa notícia é que você tem o direito de contestar quaisquer imprecisões em seu relatório de crédito. Aqui está uma abordagem passo a passo para enfrentá-los sozinho:
- Obtenha Seus Relatórios de Crédito Gratuitos: Você tem direito a um relatório de crédito gratuito de cada um dos três principais bureaus de crédito (Equifax, Experian e TransUnion) anualmente.
- Revise Seus Relatórios Cuidadosamente: Examine cada relatório em busca de erros ou inconsistências. Procure informações incorretas da conta, pagamentos atrasados que não deveriam estar lá ou contas que você não reconhece.
- Arquivar uma Disputa: Se você encontrar um erro, pode contestá-lo diretamente com o bureau de crédito. A maioria dos bureaus oferece opções de disputa online, mas você também pode enviar uma disputa por correio. Certifique-se de incluir informações claras e concisas sobre o erro, juntamente com qualquer documentação de suporte que tiver.
- Acompanhamento: O bureau de crédito é obrigado a investigar sua disputa em 30 dias. Eles entrarão em contato com o credor que forneceu as informações e solicitarão verificação. Permaneça persistente e faça o acompanhamento com o bureau de crédito se não receber notícias dentro de um prazo razoável.
- Negociar uma Exclusão de Boa Vontade: Se a informação negativa for precisa, mas refletir um problema passado que você resolveu (por exemplo, um único pagamento atrasado em uma conta antiga), você pode tentar negociar uma exclusão de boa vontade diretamente com o credor. Explique a situação, demonstre seu comportamento de crédito responsável atual e solicite educadamente que eles removam a marca negativa.
Como Remover Itens Negativos do Seu Relatório de Crédito Após 7 Anos
A maioria dos itens negativos permanecerá em seu relatório de crédito por sete anos a partir da data da última atividade na conta. Isso se aplica a inadimplências, cobranças e baixas contábeis. No entanto, existem exceções:
- Falência: A falência do Capítulo 7 geralmente permanece em seu relatório por 10 anos, enquanto o Capítulo 13 permanece por sete anos.
- Restrições Fiscais: Essas podem permanecer por até sete anos após serem satisfeitas, mais qualquer tempo adicional necessário para cobrar a dívida.
Aqui está o que você pode fazer quando a marca de sete anos passar:
- Monitore Seus Relatórios: Continue verificando seus relatórios de crédito regularmente para garantir que os itens negativos tenham sido removidos automaticamente.
- Conteste Se Necessário: Se um item permanecer após sete anos, conteste-o novamente com o bureau de crédito, destacando o fato de que ele excedeu o prazo legal de relatório.
Quanto Tempo Leva para Remover Itens Negativos do Seu Relatório de Crédito
O prazo para remover itens negativos depende da validade de sua disputa e da resposta do credor. Aqui está uma análise geral:
- Se a Disputa For Válida: Se o bureau de crédito verificar sua reclamação, eles devem remover o item negativo dentro de 30 dias após o recebimento de sua disputa.
- Se a Disputa For Inválida: O bureau de crédito notificará você e o credor de suas descobertas. O item negativo provavelmente permanecerá em seu relatório. Considere negociar uma exclusão de boa vontade com o credor neste momento.
- Se For Necessária Investigação Adicional: O processo de investigação pode levar mais tempo, especialmente se o credor precisar de tempo adicional para coletar informações. É crucial acompanhar o bureau de crédito durante esse período.
Dicas Adicionais
- Considere Serviços de Reparação de Crédito: Se enfrentar o processo de disputa sozinho parecer assustador, considere obter ajuda de um serviço de reparação de crédito de boa reputação.
- Mantenha Bons Hábitos de Crédito: Enquanto trabalha para remover itens negativos, concentre-se em construir um histórico de crédito positivo. Faça pagamentos oportunos em todas as suas contas, mantenha sua taxa de utilização de crédito baixa e evite abrir linhas de crédito desnecessárias.
Você Deve Considerar um Serviço de Reparação de Crédito Como a Polosploits?
Discutimos a abordagem faça você mesmo para remover itens negativos do seu relatório de crédito. Mas e se você achar o processo complicado ou simplesmente não tiver tempo para lidar com disputas com bureaus de crédito? É aí que entram os serviços de reparação de crédito como a Polosploits.
O que é a Polosploits?
A Polosploits é uma empresa que oferece serviços de reparação de crédito. Eles ajudam os clientes a remover itens negativos imprecisos de seus relatórios de crédito e melhorar suas pontuações de crédito.
Aqui está o que a Polosploits pode fazer por você:
- Revise Seus Relatórios de Crédito: Eles analisarão seus relatórios de crédito dos três bureaus e identificarão possíveis erros ou discrepâncias.
- Conteste Imprecisões: Eles lidarão com o processo de disputa em seu nome, comunicando-se com bureaus de crédito e credores.
- Negociar Exclusões de Boa Vontade: Eles tentarão negociar com os credores para remover itens negativos que sejam precisos, mas reflitam problemas passados.
- Monitoramento de Crédito: A Polosploits oferece monitoramento de crédito para mantê-lo atualizado sobre quaisquer alterações em seus relatórios.
Antes de optar por um serviço de reparação de crédito, considere o seguinte:
- Custo: Os serviços de reparação de crédito geralmente cobram taxas mensais. Certifique-se de que o custo esteja alinhado com seu orçamento e com a proposta de valor do serviço.
- Taxas de Sucesso: Serviços legítimos devem ser transparentes sobre suas taxas de sucesso.
Você tem o direito de contestar erros em seu relatório de crédito sozinho, gratuitamente. Os serviços de reparação de crédito podem ser úteis, mas não devem ser vistos como um atalho.
Aqui está uma sugestão:
- Tente a Abordagem Faça Você Mesmo Primeiro: Siga as etapas descritas anteriormente para remover itens negativos você mesmo.
- Considere Serviços de Reparação de Crédito Se Necessário: Se você achar o processo muito complexo ou não tiver sucesso em suas disputas, um serviço respeitável como a Polosploits pode valer a pena considerar.
Em última análise, a decisão de usar um serviço de reparação de crédito como a Polosploits é sua. Compreendendo suas opções e pesando os prós e contras, você pode fazer uma escolha informada que esteja alinhada com seus objetivos financeiros.
