Un buen puntaje de crédito es esencial en el mundo actual. Desbloquea mejores tasas de interés en préstamos, aplicaciones de alquiler más fluidas e incluso mejores ofertas de seguros. Pero, ¿cómo construir un puntaje de crédito sólido desde cero o mejorar uno existente que ha visto mejores días?
Aquí es donde entran en juego las aplicaciones para construir crédito. Estas prácticas herramientas ofrecen una variedad de funciones para ayudarlo a establecer un historial crediticio positivo y ver cómo aumenta su puntaje. Pero con tantas opciones en el mercado, elegir la aplicación correcta puede ser abrumador.
Este artículo explorará algunas de las mejores aplicaciones para construir crédito en 2024, junto con qué considerar al tomar su decisión.
¿Cuáles Son las Mejores Aplicaciones para Construir Crédito?
Las agencias de crédito rastrean su comportamiento financiero a través de informes de crédito. Estos informes detallan su historial de préstamos, incluido el uso de tarjetas de crédito y los pagos a tiempo. Las aplicaciones para construir crédito aprovechan diferentes estrategias para impactar positivamente su informe y puntaje de crédito.
Aquí hay algunas características comunes que ofrecen estas aplicaciones:
- Préstamos para Construir Crédito: Estos son préstamos pequeños que usted repaga con el tiempo. Los pagos a tiempo se reportan a las agencias de crédito, lo que impulsa su historial crediticio.
- Informes de Alquiler: Algunas aplicaciones le permiten reportar sus pagos de alquiler a tiempo a las agencias de crédito, un factor que tradicionalmente no se consideraba en los puntajes de crédito pero que está ganando terreno.
- Tarjetas de Crédito Aseguradas: Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad que actúa como su límite de crédito. El uso responsable y los pagos a tiempo se reportan a las agencias.
Mejores Aplicaciones para Construir Crédito en 2024
Aquí hay algunas de las principales aplicaciones para construir crédito a considerar:
- Self: Esta aplicación ofrece préstamos para construir crédito con términos flexibles. Puede elegir un monto de depósito que se convierta en su límite de crédito. Self reporta a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Hay un nivel gratuito para reportar alquiler y un nivel pago para préstamos para construir crédito.
- MoneyLion: Esta aplicación cuenta con un préstamo Credit Builder Plus que no requiere una verificación de crédito estricta. Obtendrá una parte de los fondos por adelantado, y el resto se asegurará en una cuenta de reserva que se desbloqueará después de completar el préstamo con éxito. MoneyLion reporta a las tres agencias, pero tiene una tarifa de membresía mensual de $19.99.
- StellarFi: Esta aplicación se enfoca en obtener crédito por sus facturas existentes. Al conectar sus cuentas bancarias y facturas, StellarFi puede identificar pagos recurrentes e informarlos a TransUnion. Hay un nivel gratuito con funciones básicas y un nivel pago con informes adicionales y protección contra robo de identidad.
- Grow Credit: Esta aplicación ayuda a construir crédito a través de sus suscripciones mensuales existentes. Grow Credit negocia con sus proveedores de servicios para que sus pagos de suscripción a tiempo se reporten a las agencias de crédito. Esta aplicación tiene una prueba gratuita y luego requiere una tarifa de suscripción mensual.
Elegir la Aplicación Adecuada para Usted
Con tantas opciones, aquí hay algunos factores a considerar al elegir una aplicación para construir crédito:
- Presupuesto: Considere cualquier tarifa mensual asociada con la aplicación y compárela con los beneficios potenciales.
- Puntaje de Crédito: Si no tiene historial crediticio, concéntrese en aplicaciones que ofrecen funciones como informes de alquiler o que no requieren una verificación de crédito estricta.
- Características: Piense en qué características son más importantes para usted, como préstamos para construir crédito, tarjetas de crédito aseguradas o informes de pagos de facturas existentes.
- Agencias de Crédito Informadas: Asegúrese de que la aplicación reporte su actividad a las tres principales agencias de crédito para obtener el máximo impacto.
Si busca orientación en su camino hacia un buen puntaje de crédito, Polosploits puede ser un recurso valioso. Se especializan en reparación de puntaje de crédito, un proceso diseñado para ayudarlo a mejorar su salud crediticia. Esto puede involucrar varios pasos, incluyendo ayudarlo a identificar y disputar cualquier error en su informe de crédito. La información inexacta puede reducir su puntaje, y Polosploits puede ayudarlo a desafiar estos errores con las agencias de crédito.
También pueden brindarle orientación sobre cómo administrar su tasa de utilización del crédito, que es la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con su límite. Al mantener esta proporción baja, puede demostrar una gestión responsable del crédito a los acreedores y mejorar su puntaje. Polosploits también puede ofrecer consejos sobre cómo construir un historial crediticio positivo, que puede incluir estrategias como realizar pagos a tiempo y usar estratégicamente las tarjetas de crédito.
Es importante recordar que la reparación de crédito es un viaje, no una solución rápida. Sin embargo, con la ayuda de Polosploits y su propia dedicación a la gestión responsable del crédito, puede avanzar significativamente hacia un puntaje de crédito más saludable y desbloquear los beneficios financieros que lo acompañan.
Consejos Adicionales para Construir Crédito
- Conviértase en usuario autorizado: Si tiene un amigo o familiar con buen crédito, pídale que lo agregue como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Su historial de pagos positivo puede mejorar su puntaje.
- Obtenga una tarjeta de crédito asegurada: Si es aprobado, usar una tarjeta de crédito asegurada de manera responsable puede aumentar significativamente su puntaje.
- Monitoree su informe de crédito regularmente: Puede acceder a informes de crédito gratuitos de cada agencia anualmente. Verifique si hay errores y discútalos si es necesario.
Construir un puntaje de crédito sólido requiere tiempo y esfuerzo. Las aplicaciones para construir crédito pueden ser una herramienta valiosa en este viaje, pero recuerde que la gestión financiera responsable es importante.
