Le migliori app per creare credito

Il punteggio di credito è un numero a tre cifre che riflette la tua affidabilità finanziaria. È un fattore chiave che i prestatori considerano quando prendono decisioni su prestiti, carte di credito e persino tariffe assicurative. Un buon punteggio di credito può sbloccare tassi di interesse più bassi, migliori condizioni di prestito e accesso a prodotti finanziari che possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Ma come si costruisce un buon punteggio di credito, soprattutto se si è agli inizi o si ha una storia creditizia limitata? Esistono numerose strategie che puoi impiegare e, fortunatamente, ci sono anche alcune app utili disponibili per rendere il processo un po’ più facile.

In questo articolo, esploreremo sei popolari app progettate per aiutarti ad aumentare, migliorare e incrementare il tuo punteggio di credito. Discuteremo anche se Cash App può essere utilizzata con Experian Boost, un programma che consente di aggiungere i pagamenti delle bollette di utenze e telefono al tuo rapporto di credito, e evidenzieremo la migliore app complessiva per il miglioramento del punteggio di credito in base a specifiche caratteristiche.

App per Aumentare il Tuo Punteggio di Credito

Se non hai una storia creditizia o ne hai una molto limitata, queste app possono aiutarti a stabilire una positiva impronta creditizia:

• Self
  • Caratteristiche principali: carta di credito garantita, segnala i pagamenti dell’affitto agli uffici di credito (con permesso del proprietario).
  • Come funziona: Self offre una carta di credito garantita, che richiede un deposito di sicurezza rimborsabile che diventa il tuo limite di credito. Utilizzando la carta in modo responsabile e effettuando i pagamenti puntualmente, puoi costruire una storia creditizia positiva. Self collabora anche con un servizio di segnalazione degli affitti, che ti consente di segnalare i tuoi pagamenti dell’affitto puntuali agli uffici di credito per una tariffa aggiuntiva (con il consenso del tuo proprietario). Ciò può aumentare significativamente il tuo punteggio, soprattutto se non hai altre attività creditizie.
• Grow Credit
  • Caratteristiche principali: Segnala le iscrizioni mensili esistenti agli uffici di credito.
  • Come funziona: Grow Credit analizza le tue iscrizioni mensili esistenti (pensiamo a Netflix, piani telefonici, ecc.) e segnala i tuoi pagamenti puntuali agli uffici di credito. Ciò può aiutare a stabilire una storia di pagamento positiva e contribuire ad aumentare il tuo punteggio. C’è una commissione mensile associata a questo servizio.

Mentre queste app possono essere utili per stabilire il credito, è importante usarle in modo responsabile. Le carte di credito garantite richiedono un deposito di sicurezza e i pagamenti in ritardo su qualsiasi account collegato a Grow Credit possono influire negativamente sul tuo punteggio.

App per Migliorare il Tuo Punteggio di Credito

Una volta che hai una storia creditizia, queste app possono aiutarti a migliorare il tuo punteggio fornendo strumenti e informazioni:

• Credit Sesame
  • Caratteristiche principali: Monitoraggio gratuito del punteggio di credito, raccomandazioni personalizzate per il miglioramento del punteggio di credito.
  • Come funziona: Credit Sesame offre un monitoraggio giornaliero gratuito del punteggio di credito e raccomandazioni personalizzate per aiutarti a migliorare il tuo punteggio. Queste raccomandazioni potrebbero includere suggerimenti per ridurre l’utilizzo della carta di credito, ridurre il debito o contestare gli errori nel tuo rapporto di credito. Credit Sesame offre anche raccomandazioni per carte di credito e prestiti in base al tuo profilo creditizio.
• Experian Boost (non è un’app, ma un servizio)
  • Caratteristiche principali: Ti consente di aggiungere i pagamenti delle bollette di utenze e telefono al tuo rapporto di credito Experian.
  • Come funziona: Experian Boost è un programma gratuito che ti consente di collegare il tuo conto bancario a Experian. Il programma identifica quindi i tuoi pagamenti puntuali di utenze e bollette telefoniche e li aggiunge al tuo rapporto di credito. Ciò può potenzialmente migliorare il tuo punteggio di credito, soprattutto se la tua storia creditizia è sottile o hai un numero limitato di conti di credito.

App per Aumentare il Tuo Punteggio di Credito

Queste app offrono una combinazione di funzionalità progettate per aumentare e migliorare il tuo punteggio di credito:

• Self (menzionata sopra) Come discusso in precedenza, Self offre una carta di credito garantita e la segnalazione degli affitti, rendendola un’app completa sia per costruire che migliorare il tuo punteggio di credito.
• StellarFi
  • Caratteristiche principali: Automatizza i pagamenti delle bollette e li segnala agli uffici di credito.
  • Come funziona: StellarFi si collega al tuo conto corrente e analizza le tue bollette ricorrenti. Scegli quali bollette vuoi che StellarFi paghi per tuo conto. StellarFi utilizza quindi i fondi dal tuo conto corrente per pagare le bollette e segnala i tuoi pagamenti puntuali agli uffici di credito. Ciò può aiutare a stabilire una storia di pagamento positiva e aumentare il tuo punteggio. Ci sono delle commissioni associate all’utilizzo del servizio di pagamento delle bollette di StellarFi.

Qual è la Migliore App per Migliorare il Punteggio di Credito? Non esiste una singola “migliore” app per migliorare il tuo punteggio di credito, poiché la scelta ideale dipende dalle tue esigenze e dalla tua situazione creditizia specifiche. Ecco una ripartizione per aiutarti a decidere:

• Per costruire credito senza storia creditizia: Self è un’opzione solida. La carta di credito garantita ti permette di costruire una storia creditizia positiva attraverso un uso responsabile, mentre la segnalazione degli affitti (con permesso) può aumentare significativamente il tuo punteggio se non hai altre attività creditizie.
• Per migliorare una storia creditizia esistente: Polosploits è un servizio dedicato ad assistere le persone a migliorare i loro punteggi di credito. Offrendo guida e supporto esperti, Polosploits mira a dare alle persone gli strumenti per superare le sfide del credito e raggiungere i loro obiettivi finanziari. I loro servizi sono progettati per aiutare i clienti a comprendere i loro rapporti di credito, contestare le inesattezze e sviluppare strategie efficaci per migliorare il punteggio di credito.
• Per un approccio completo: Self può essere di nuovo una buona scelta. Offre funzionalità sia per costruire che per migliorare il tuo punteggio di credito. StellarFi fornisce una soluzione più automatizzata, pagando le bollette per tuo conto e segnalandole agli uffici di credito. Ciò può essere utile se hai difficoltà con i pagamenti puntuali, ma tieni presente che ci sono commissioni associate.

Considerazioni aggiuntive:

• Costo: Alcune app, come Grow Credit e StellarFi, addebitano commissioni mensili. Considera queste commissioni quando valuti la proposta di valore complessiva.
• Funzionalità: Pensa a quali funzionalità sono più importanti per te. Hai bisogno di una carta di credito garantita, monitoraggio del punteggio di credito o pagamento automatico delle bollette?
• Sicurezza: Scegli sempre app con solide misure di sicurezza per proteggere le tue informazioni personali e finanziarie.

Costruire e migliorare il tuo punteggio di credito è una maratona, non uno sprint. Utilizzando una combinazione delle app sopra menzionate, insieme ad abitudini creditizie responsabili e strategie tradizionali di costruzione del punteggio, puoi essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di punteggio di credito.

Costruire un Buon Punteggio di Credito Richiede Tempo e Costanza

Costruire un buon punteggio di credito richiede tempo e sforzo, ma è un investimento che vale la pena fare. Utilizzando una combinazione delle app menzionate sopra, insieme ad abitudini creditizie responsabili e strategie tradizionali di costruzione del punteggio, puoi essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di punteggio di credito.

Oltre le App: Strategie Tradizionali per Migliorare il Punteggio di Credito

Mentre le app possono essere strumenti utili, costruire e migliorare il tuo punteggio di credito va oltre il semplice utilizzo di un’app. Ecco alcune strategie tradizionali da considerare:

• Diventa un utente autorizzato: Se hai un amico o un familiare con un buon credito disposto ad aggiungerti come utente autorizzato sulla sua carta di credito, questo può aiutarti a beneficiare della sua storia creditizia positiva. Assicurati solo che sia un utente responsabile della carta di credito, poiché i suoi pagamenti in ritardo influenzeranno negativamente il tuo punteggio.
• Riduci il debito: Un alto utilizzo della carta di credito (l’importo di credito che stai utilizzando rispetto al tuo limite) può danneggiare il tuo punteggio. Concentrati sul ridurre il debito esistente per migliorare il tuo rapporto di utilizzo.
• Contesta gli errori: Esamina regolarmente il tuo rapporto di credito e contesta eventuali errori che trovi. Correggere questi errori può aiutare il tuo punteggio a salire.
• Crea un budget: Un budget ti aiuta a tenere traccia delle tue entrate e uscite, permettendoti di gestire meglio il tuo denaro e ridurre il rischio di mancati pagamenti.
• Diversifica i tuoi crediti: Avere una combinazione di diversi tipi di credito, come carte di credito, prestiti auto e prestiti personali, può influenzare positivamente il tuo punteggio.
• Monitora regolarmente il tuo punteggio di credito: Ci sono diversi servizi gratuiti che ti permettono di monitorare il tuo punteggio di credito. Questo ti aiuta a tenere traccia dei tuoi progressi e identificare eventuali problemi.

Proteggi la Tua Identità

Mentre stai lavorando per migliorare il tuo punteggio di credito, è essenziale proteggere la tua identità. Ecco alcuni suggerimenti:

• Proteggi le tue informazioni personali: Non condividere i tuoi numeri di previdenza sociale, numeri di carta di credito o altre informazioni personali con nessuno a meno che tu non sia sicuro di chi stai parlando.
• Monitora i tuoi conti bancari e di credito: Controlla regolarmente i tuoi conti bancari e di credito per eventuali attività sospette.
• Considera un servizio di monitoraggio del credito: Questi servizi possono aiutarti a identificare potenziali frodi e furti di identità.

Ricorda: La Costanza è la Chiave

Costruire un buon punteggio di credito richiede tempo e costanza. Non scoraggiarti se non vedi risultati immediati. Continua a fare scelte finanziarie responsabili e monitora i tuoi progressi. Con il tempo, i tuoi sforzi saranno ricompensati.

Ricorda sempre di consultare un professionista finanziario per ottenere consigli personalizzati sulla tua situazione finanziaria.